Mutual Fund Kya hai : हर कोई अपने paise को किसी ऐसी जगह इन्वेस्ट करना चाहता है जहाँ उसके paise का उसे अच्छा return मिले एवं वह 100% भरोसे के लायक हो म्यूच्यूअल फण्ड का नाम तो आपने जरूर सुना होगा जहाँ आपको अच्छा return देने की गारंटी दी जाती है
Mutual Fund के बहुत से विज्ञापन आपने टीवी पर भी देखे होंगे आज की इस ब्लॉगपोस्ट में हम इसी टॉपिक के बारे में जानने वाले है अगर आप भी म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में सारी जानकारी जानना चाहते है तो इस ब्लॉगपोस्ट को अंत तक जरूर पढ़िएगा
आज की इस ब्लॉगपोस्ट में हम जानेंगे Mutual Fund क्या है कैसे काम करता है म्यूच्यूअल फण्ड का इतिहास, म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे एवं नुकसान क्या है म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्टमेंट की शुरुआत कैसे करे आदि
म्यूच्यूअल फण्ड क्या है ? ( Mutual Fund in hindi )
Mutual Fund कुछ लोगो का समूह होता है जो लोगो के पैसो को मैनेज करता है और एक समय अवधि के बाद लोगो को निर्धारित ब्याज के साथ उनके पैसे लौटा देता है इस समूह में लोगो के पैसो को मैनेज करने का काम फण्ड मैनेजर का होता है
जो समय समय पर लोगो के पैसो को अलग अलग जगह निवेश करता रहता है एवं मुनाफा होने पर अपना हिस्सा निकालकर लोगो को उनका पैसा वापस कर देता है
शेयर बाजार में म्यूच्यूअल फण्ड भी निवेशकों के लिए जोखिम से भरा होता है क्युकी शेयर मार्किट में उतार चढ़ाव होते रहते है लेकिन शेयर मार्किट में म्यूच्यूअल फंड्स को इन्वेस्टमेंट से कम रिस्की माना जाता है अपना पसंदीदा म्यूच्यूअल फण्ड कोन-सा है कमेंट करके जरूर बताये ?
म्यूच्यूअल फण्ड की परिभाषा ( Defination of Mutual Fund )
म्यूच्यूअल फण्ड कुछ लोगो का समूह होता है जहाँ बहुत से निवेशक मिलकर अपने पैसे को इस समूह को देते है यहाँ सभी इन्वेस्टर के पैसे को एक समय अवधि के लिए फण्ड मैनेजर के द्वारा मैनेज किया जाता है व लाभ मिलने पर फण्ड मैनेजर अपना कमीशन काटकर निवेस्को को सहित ब्याज उनके पैसे लौटा देता है
म्यूच्यूअल फण्ड को कौन मैनेज करता है ?
किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड की स्कीम को किसी मैनेजर द्वारा संचालित किया जाता है हर एक म्यूच्यूअल फण्ड का फण्ड मैनेजर होता है जो निवेशक के पैसे को मैनेज करता है समय समय पर वह पैसो को शेयर मार्किट, मनी मार्किट, बोड्स, कॉमडिटी मार्किट आदि में इन्वेस्ट करता है एवं लाभ मिलने पर अपनी fees निकालकर वह निवेशकों को उसके पैसे लौटा देता है
Mutual Fund एक ऐसा समूह है जहाँ पर सभी इन्वेस्टर के पैसो को इकट्ठा किया जाता है एवं फण्ड मैनेजर के द्वारा उस पैसे से निवेशकों के लिए लाभ प्राप्त करने का प्रयास किया जाता है म्यूच्यूअल फण्ड में सारे पैसे को मैनेज करने की जिमेवारी फण्ड मैनेजर की होती है सभी म्यूच्यूअल फण्ड की स्कीम को इस तरह से बनाया जाता है की प्रत्येक निवेशक को अच्छे लाभ मिल सके.
म्यूच्यूअल फण्ड काम कैसे करता है
म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में इतनी जानकारी जानने में बाद में अब आके मन में यह सवाल आया होगा की आख़िरकार यह फंड्स काम कैसे करते है
देखिये लगभग सभी लोग शेयर मार्किट में इन्वेस्टमेंट कर पैसे तो कमाना चाहते है लेकिन समय की कमी और मार्किट का ज्ञान न होने के कारण वह शेयर बाजार से पैसा नहीं कमा सकते है इसलिए इन लोगो के लिए म्यूच्यूअल फण्ड बनाये गए है
जिनके अंदर एक फण्ड मैनेजर होता है वह निवेश किये हुए पैसो को मैनेज करता है और निवेशकों के लिए हर स्थिति में लाभ अर्जित करने की कोसिस करता है एक समय अवधि के बाद अपनी fees काटकर निवेशकों को उनके पैसे वापस लौटा देता है
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश की मात्रा को यूनिट (NAV) के हिसाब से तय किया जाता है जिसके आधार पर ही म्यूच्यूअल फण्ड को खरीदा एवं बेचा जाता है जितने भी पैसे आप निवेश करेंगे वर्तमान (NAV) के आधार पर उतनी यूनिट्स आपके अकाउंट में credit कर दी जाती है
म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार ( Types of Mutual Fund )
किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले आपको उसके प्रकार के बारे में जरूर पता होना चाहिए ताकि आप अपनी इन्वेस्टमेंट को और भी बहतर तरिके से कर सके
# Liquid Fund
इस तरह के फण्ड Short-term Debt instruments में निवेश करते है इसलिए इन्हे money market fund भी कहा जाता है Short-term Debt में इन्वेस्टमेंट करने के कारण इन्वेस्टर को कम समय में अच्छे return मिल जाते है जो निवेशक short-term में अच्छे return की अपेक्षा करते है उनके लिए Liquid Fund बेहतर है
# Equity Mutual Fund
सभी म्यूच्यूअल फण्ड में सबसे लोकप्रिय equity fund को माना जाता है हलाकि अगर कोई इन्वेस्टर इस तरह के फंड्स से short-term में अच्छे return की उम्मीद करता है तो यह उसके लिए काफी जोखिम भरा हो सकता है लेकिन अगर आप इस फण्ड को long-term के माध्यम से देखते है तो आप इस फण्ड से अच्छे return प्राप्त कर सकते है
# Balanced Fund
इस तरह के म्यूच्यूअल फण्ड में निवेशकों के पैसो को बाटकर इन्वेस्ट किया जाता है इस तरह के फंड्स में निवेशक माध्यम return प्राप्त करता है जो निवेशक अपने पैसे का ज्यादा इस्तमाल करते है उनके लिए यह फण्ड बहुत बेहतर है
# Debt Mutual Fund
जो लोग अपने लिए नियमित passive income चाहते है यह फण्ड उनके लिए बना है Debt Mutual Fund को Fixed Income fund भी कहा जाता है ये फण्ड निवेशकों के पैसो को निश्चित आय वाले Assets में निवेश करते है इसलिए इस तरह के फण्ड के पैसो को सहकारी समिति, बोड्स, आदि में निवेश किया जाता है इसलिए इस तरह के फंड्स में जोखिम तो कम होता है लेकिन इन्वेस्टर को return भी बहुत कम मिलता है
# Hybrid Fund
Hybrid Fund भी Balanced fund की तरह काम करते है इस फण्ड से भी आप नियमित आय प्राप्त कर सकते है लेकिन इनमें equity Assets का अनुपात कम होता है
Mutual Fund में डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान क्या है ?
म्यूच्यूअल फण्ड में आमतौर पर दो तरह के प्लान होते है जिनका वर्णन निचे किया गया है
# Direct Plan
डायरेक्ट प्लान वह प्लान होता है जिस प्लान में आप बिना किसी एजेंट के सीधा म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते है तो आपका expense ratio कम निकलता है जिसके कारण आपको वह म्यूच्यूअल फण्ड ज्यादा return दे पाता है
# Regular Plan
रेगुलर प्लान वह प्लान होता है जिसमें आप किसी एजेंट के माध्यम से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश की शुरुवात करते है तो आपका expense ratio ज्यादा होता है इस तरह की इन्वेस्टमेंट में आपको fees ज्यादा देनी पड़ती है
म्यूच्यूअल फण्ड में expense ratio क्या होता है
ज़ब आप किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्टमेंट की शुरुआत करते है तो उस फण्ड का expense ratio आपको बताया जाता है ये ज्यादा expense ratio प्रतिशत के हिसाब से आपको बहुत कम लगता है लेकिन ज़ब आप किसी म्यूच्यूअल फण्ड में लम्बी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट करते है
तो वह आपकी इन्वेस्टमेंट के लिए काफ़ी ज्यादा अंतर पैदा कर देता है और ज़ब आपकी इन्वेस्टमेंट से expense ratio काट लिया जाता है तो वह बहुत ज्यादा लगता है इसलिए अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्टमेंट की शुरुआत करना चाहते है तो Direct Plan से ही करे.
Mutual Fund में निवेश करने के तरिके
आमतौर पर म्यूच्यूअल फण्ड में आप दो तरीको से इन्वेस्टमेंट की शुरुआत कर सकते है
# SIP ( सिप )
SIP ( Systematic Investment Plan ) के द्वारा आपको एक निश्चित धनराशि अपने पसंदीदा म्यूच्यूअल फण्ड में एक समय अंतराल के दौरान जमा करवानी होती है यह अंतराल 15 दिन से लेकर कई सालो का होता है अगर आपके पास किसी कारणवस SIP के लिए पैसे नहीं है तो आप उस महीने की किस्त को Skip भी कर सकते है और आप अपने हिसाब से किस्त को घटा और बढ़ा सकते है
# Lumpsum
LumpSum के दौरान आपको एक बार में बढ़ी धनराशि किसी अच्छे म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करनी होती है ज़ब आपको लगे की आपको आपकी राशि का अच्छा return मिल रहा है तो आप अपनी राशि को निकाल सकते है लेकिन अगर आपको शेयर बाजार के बारे में ज्यादा ज्ञान नहीं है तो आप Lumpsum इन्वेस्टमेंट में नुक्सान कर सकते है क्युकी मार्किट की स्थिति को देखकर Lumpsum इन्वेस्टमेंट की जाती है
म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे ( Advantage of Mutual Fund in hindi )
म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्टमेंट करने के बहुत सारे फायदे है जिनके बारे में आपको जरूर पता होना चाहिए
- म्यूच्यूअल फण्ड में आप कम से कम पैसो में निवेश की शुरुआत कर सकते है
- म्यूच्यूअल फण्ड के सभी नियम SEBI के अंतर्गत होते है जिस से इन्वेस्टर की इन्वेस्टमेंट की सुरक्षा और बढ़ जाती है
- म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश किये गए पैसो को उच्चतम ज्ञानी मैनेजर के द्वारा मैनेज किया जाता है जिसके कारण इन्वेस्टर को अच्छे return मिल पाते है
- शेयर बाजार की तुलना में म्यूच्यूअक फण्ड में निवेश करना कागि आसान है आपको कोई ज्यादा मार्किट की परख की जरूरत नहीं होती है
- म्यूच्यूअल फण्ड में आप अपनी सुविधा के हिसाब से किसी भी स्कीम में इन्वेस्टमेंट को शुरुआत कर सकते है
म्यूच्यूअल फण्ड के नुकसान ( DisAdvantage of Mutual Fund in hindi )
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के बहुत से नुकसान भी है जिनके बारे में आपको जरूर पता होना चाहिए
- शेयर बाजार में उतर चढ़ाव आते रहते है जिसके कारण आपके return की कोई गारंटी नहीं होती है
- म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्टमेंट के कारण आप अपने पसंदीदा शेयर में निवेश नहीं कर सकते है
- बहुत से म्यूच्यूअल फण्ड का exit load ज्यादा होता है यदि किसी कारणवस आप अपने पैसे को समय अवधि से पहले निकलते है तो आपके profit पर वह exit load की fees को काटा जाता है
Conclusion
आज की ब्लॉगपोस्ट में हमने Mutual Fund क्या है कैसे काम करता है के बारे में जानकारी प्राप्त की है अगर आपको पोस्ट पढ़कर जानकारी थोड़ी भी मददगार लगी हो तो इस पोस्ट को आप अपने दोस्तों के साथ शेयर जरूर करे हम उम्मीद करते है की यह ब्लॉगपोस्ट पढ़ने के बाद में आपको म्यूच्यूअल फण्ड की जानकारी हेतु कोई अन्य पोस्ट नहीं पड़नी पड़ेगी
